今年諾獎的壓軸，教會孩子懂得決策并收獲自己說了算的人生

在家上世界名校通識課

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文丨少年商學(xué)院新媒體部

進(jìn)入10月，2017年諾貝爾獎陸續(xù)揭曉，我們推出了系列專題，如生理學(xué)或醫(yī)學(xué)獎之《今年的諾獎獲得者告訴孩子：熬夜的危害遠(yuǎn)超想象》，文學(xué)獎之《倆女兒熟讀今年諾獎作家作品，孩子眼中的石黑一雄和英文閱讀》。而前天，最后一個獎項——諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎也被揭曉，花落美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家、芝加哥大學(xué)教授——理查德·塞勒（Richard H Thaler）。以表彰其在行為經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的貢獻(xiàn)。

可以說，今年的這三大獎項都非?！敖拥貧狻?，第一個告誡我們切勿熬夜，第二個引導(dǎo)我們探討英文閱讀，第三個呢，行為經(jīng)濟(jì)學(xué)與人的生活息息相關(guān)，指引我們在生活中做出更好的決策。

在美國中小學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)幾乎成為必修課。每個孩子都應(yīng)該懂得經(jīng)濟(jì)學(xué)，自然也需要懂一點行為經(jīng)濟(jì)學(xué)。今天學(xué)院君就從理查德·塞勒的觀點和作品中，用通俗易懂的案例，引導(dǎo)孩子對行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的入門。

我們并不總是理性

近年來，諾貝爾獎對行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家們青睞有加。過去標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為，人的行為總是理性的，追求自身效用的最大化，但行為經(jīng)濟(jì)學(xué)唱起了“反調(diào)”，認(rèn)為影響人們做出決策的，除了理性，還有直覺，而人們所關(guān)注的，除了效用，還有公平、互惠、社會地位等許多心理學(xué)因素。

在暢銷全球的著作《“錯誤”的行為》中，塞勒不斷更新著人們?nèi)粘Ｉ钪械摹胺抢硇孕袨榍鍐巍薄蟮秸鐣?、金融市場投資策略，小到在沙灘上買啤酒、出售球賽門票……把傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)家不屑一顧的“錯誤”行為，作為了研究的立足點。說白了，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究理性，塞勒等行為經(jīng)濟(jì)家研究非理性，而正是塞勒，讓后者從一個邊緣學(xué)科，逐漸成為主流領(lǐng)域。

（《“錯誤”的行為》中文版）?

跟著塞勒等行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家研究“錯誤”行為，孩子便能對經(jīng)濟(jì)學(xué)，對人，有更多元的認(rèn)識和理解，從而糾正自己直覺性的決策誤區(qū)，在生活中做出更合理的選擇，最終指向一個由自己說了算的幸福人生。

（2017年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者塞勒曾客串出演電影《大空頭》，片中，他在拉斯維加斯一家賭場，向人解釋什么是“擔(dān)保債務(wù)憑證”）

決策陷阱一

看不到損失其實一樣多

日常決策中，我們常常會不由自主陷入一些誤區(qū)。比如早在上世紀(jì)80年代，塞勒就提出的一個至今仍十分熱門的經(jīng)濟(jì)學(xué)概念——心理賬戶（mental accounting），就是一大陷阱。

舉個例子，假設(shè)你現(xiàn)在準(zhǔn)備去電影院里看場電影，但出現(xiàn)了一個小插曲:

插曲一：你發(fā)現(xiàn)丟了50元錢，這時你還會按照原計劃去電影院花50元錢看嗎？

插曲二：你發(fā)現(xiàn)幾天前花50元預(yù)購的電影票丟了，這時你還會繼續(xù)去電影院重新花50元錢看嗎？

兩種情況下，你都意外損失了50元錢，但在前一種情況下，大部分人會選擇繼續(xù)看電影，而在后一種情況中，大部分人放棄了計劃——他們可能會想，等網(wǎng)上有了資源，直接在家看也是一樣的。

為什么會這樣？塞勒說，是我們的心理賬戶在作祟。原來，我們每個人頭腦中都有一個又一個的心理賬戶，負(fù)責(zé)管理不同的收入和支出，每個賬戶上都貼有對應(yīng)的標(biāo)簽。

50元現(xiàn)金和價值50元的電影票，就被放在了兩個心理賬戶，對應(yīng)不同的標(biāo)簽，丟了50元，不影響你再花50元買票，因為大腦不會覺得這是重復(fù)付出，但丟了電影票，再買一張電影票，就屬于同一個心理賬戶，對應(yīng)同一個標(biāo)簽，讓你直觀感覺到，看場電影票竟然要花100元？從而覺得不劃算。

同理，出門旅游，一次性付清全款的感覺，要比每到一個景點就掏一次門票錢的感覺舒服，哪怕行程和花費的總費用是一樣的，因為在第二種情況里，我們得從同一個標(biāo)簽的賬戶里不斷掏錢，付出的感覺就會更加強烈。

在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)賬戶里，每一元錢都是一樣的，一元就是一元，給我們帶來的效用是一樣的，但不同心理賬戶之間，每一元錢都是不可替代的，都帶有自己的標(biāo)簽，能產(chǎn)生不同的效用，我們處理起來也會有所不同。

比如同樣是錢，但如果是自己辛苦賺來的，就更不舍得花，傾向于把它們存起來。而如果是零用錢或者是意外得來的紅包，我們就會大手大腳。

“心理賬戶”的陷阱我們很難避免，畢生研究“理性決策”的塞勒，這次獲得高額的諾貝爾獎獎金之后，也開玩笑說，“獎金嘛，當(dāng)然是怎么不理性就怎么花！”

但我們能利用“心理賬戶”，比如幫助自己更有效地儲蓄，怎么做呢？很簡單，你只要把準(zhǔn)備存的錢和平常花的錢，分在不同的心理賬戶下，視負(fù)責(zé)儲蓄的心理賬戶為神圣不可侵犯的領(lǐng)域，就更容易堅持下去。

決策陷阱二

買了再說反正能退貨

塞勒的另一個經(jīng)典理論是稟賦效應(yīng)（endowment effect）。

他曾帶加拿大的學(xué)生做過一個實驗：他制作了一些馬克杯，賣給自己的學(xué)生，學(xué)生平均愿意花3塊錢購買，但當(dāng)他要求學(xué)生把自己買到的馬克杯轉(zhuǎn)手再賣出去，售價一下子被抬到了7塊錢。

為什么會出現(xiàn)這種現(xiàn)象？塞勒認(rèn)為，比起追求“獲得”的快樂，人們更愿意規(guī)避“失去”的痛苦，因此，當(dāng)人們擁有一件東西時，受到了“放棄東西會產(chǎn)生痛苦”的影響，就傾向于對商品做出更高的估價。

所以，很多郵票或者藝術(shù)品的收藏愛好者很少會愿意將自己的收藏品拿出來交換或者出售，即使愿意，也會出一個高于自己當(dāng)初買進(jìn)價格的售價。

有的商家也會利用這種效應(yīng)來進(jìn)行營銷。比如，一些寵物商店會讓你先把小狗領(lǐng)回家，過個周末，看看這只小狗跟你這個主人合不合得來，或者看你到底喜不喜歡它，等到周一的時候再送回寵物商店，但這時，你會發(fā)現(xiàn)你已經(jīng)無法還給店主了。因為在你的潛意識里，你已經(jīng)把這只小狗當(dāng)做是你家的一員了。

還有的濾水器公司也會采用同樣的方法——銷售人員會先給你家的自來水龍頭裝上過濾器，讓你免費先用1個月，你會發(fā)現(xiàn)，當(dāng)你一旦習(xí)慣喝這種過濾的水之后，你可能就再也不愿意喝那些帶有漂白粉味的水了……

這些都利用了稟賦效應(yīng)。了解到這一點，我們在消費時就能更加理性。

比如，下次當(dāng)你看到商品旁邊寫著“不滿意，3個月可以退貨”的字樣時，就提醒自己，先想好這樣?xùn)|西到底是不是自己需要的，問問買過的人，是不是真的物有所值，因為一旦你真的把這件商品帶回家試用后，你可能就再也退不回去了。

決策陷阱三

認(rèn)為人們總是先趨利再避害

前面我們談到，比起追求“獲得”的快樂，人們更愿意規(guī)避“失去”的痛苦。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，當(dāng)我們因無法評估風(fēng)險而無法決策時，這種心理就會開始發(fā)揮作用。

假設(shè)你現(xiàn)在面臨兩個選項：

A選項：你有100%的可能性賺到3萬元；

B選項：你有80%的可能性賺到4萬元，或者什么也得不到。

你會選擇哪一個？

然后，我們再換一下這兩個選項：

A選項：你有100%的可能性虧損3萬元；

B選項：你有80%的可能性虧損4萬元，或者干脆不虧損。

你又會選擇哪一個呢？

2002年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者、同為行為經(jīng)濟(jì)學(xué)大牛的丹尼爾·卡尼曼經(jīng)過研究就發(fā)現(xiàn)，第一道選擇題里，大部分人會選擇更保險的A，而第二道選擇題里，大部分人卻會選擇B，放手一搏。也就是說，當(dāng)我們面臨收益時，我們會變成風(fēng)險厭惡者。但當(dāng)我們面臨損失的風(fēng)險時，我們又會變成風(fēng)險愛好者。

這在行為經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中，叫做“損失規(guī)避”（loss aversion）。再舉個例子，假設(shè)我們拋出了一枚絕對公平的硬幣，如果正面朝上就算你贏，反面朝上就算你輸，你贏了，可以獲得5萬元，你輸了，則得拿出5萬元。你會愿意賭一把么？

輸贏的概率都是50%，但實際上，大多數(shù)人都不愿意玩這個游戲。因為一想到可能輸?shù)?萬元，這種不舒服的感覺，比想到可能贏來5萬元的快樂更甚。

簡言之，人們總是先避害再趨利。認(rèn)清這一決策陷阱，能讓我們的談判水平大幅提高。比如，如果你想要說服別人做一件事情，與其跟他說，做這件事有什么好處，不妨告訴對方，這樣做可以幫助他規(guī)避哪些損失。

經(jīng)濟(jì)學(xué)是一種思維方式

從小就應(yīng)掌握

“什么是我們一生中耗時最多、最費心力的事？正是做出大大小小的決策。但是，我們往往深陷難以計數(shù)的偏見和非理性中，做出荒謬的判斷?！比赵缡钦f。

他所代表的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家們的研究，就是要幫助人們更了解自己，從而做出更明智的決策。

因此，與其說經(jīng)濟(jì)學(xué)是一門學(xué)科，不如說這是一種思維方式，教會人們?nèi)绾巫龀龊侠磉x擇，如何讓社會高效運轉(zhuǎn)。這種能力，值得孩子從現(xiàn)在起就去了解和掌握。行為經(jīng)濟(jì)學(xué)非常有趣，在美國課堂上，學(xué)生們經(jīng)常欲罷不能。我們也會在未來繼續(xù)分享更多深入淺出的案例和國際教育資源。