文丨李柏鋒
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學院君說：下周一，全國范圍內的學校，新學期就開學了。一個話題成為熱點：不讓孩子帶錢去學校，這樣的規(guī)定和作法到底合理與否？今天我們分享一篇文章，希望對大家有所啟發(fā)。
此外，昨天是巴菲特的88歲生日。我們再次推薦以他為原型的經(jīng)典財智動畫片——《巴菲特神秘俱樂部》（Secret Millionaires Club），巴菲特親自監(jiān)制并“出演”，適合6到15歲中小學生觀看。知識與方法兼具，幽默與嚴肅并存，非常引人入勝。通過抽絲剝繭，分析生活中的商業(yè)與經(jīng)濟現(xiàn)象，培養(yǎng)孩子獨立思考與自主選擇，以及解決問題的能力（文末附《巴菲特神秘俱樂部》全集資源）。
我兒子的學校本周已經(jīng)新學期開學了。剛參加完學校的親師座談，對于學校的一些規(guī)定我不是太認同。
學校規(guī)定，不準帶錢到學校，為的是避免同學之間產生借貸糾紛。學校還規(guī)定，不準請客，為的是避免同學今天因為感情好就請客、送禮，明天感情不好就又把禮物要回來。學校更規(guī)定，不準帶玩具到學校，為的是避免玩具被玩壞而衍生許多不必要的糾紛。
不能讓孩子活在真空里
巴菲特7歲開始做生意，11歲開始交易股票，但是我們的小學生連錢都不準帶去學校，這樣以后怎么會知道如何做生意呢？難怪看到那么多創(chuàng)業(yè)公司的年輕人創(chuàng)了業(yè)卻不會做生意，募到了資金卻連最基本的財務觀念都沒有，還記得少年商學院微信分享過的《為什么美國孩子假期都愛賣檸檬水？因為它鍛煉的絕不僅僅是創(chuàng)業(yè)精神》，給人印象深刻！
的確，有的人家里比較有錢，有的人家里經(jīng)濟條件一般，那更應該讓小學生帶錢去學校，家里比較窮的小孩才能夠學著做生意去賺有錢同學的錢；如果以為只要不帶錢去學校大家就不攀比，也是幼稚的想法：從每個人用的文具、住的地方，寒暑假過的生活，無一不是財富所造成的差距啊！
有錢人想的真的不一樣，但是不讓孩子帶錢去學校，孩子不會知道有錢跟沒錢在思維上到底差在哪里，讓孩子們活在一個“沒有金錢”的世界，就不能理解商業(yè)的運作，這樣的結果是保護了家庭條件不太好的小孩嗎？
不，這樣反而是讓階層復制到下一代，因為有錢人的小孩一定有機會理解商業(yè)運作，但是普通小孩連在學校最無害的環(huán)境下學習的機會都沒有了。 這個命題到底應該如何破解呢？
有時候問題更可能出在家長
其實有時候問題也可能出在家長，大部分的家長沒有基本的財務觀念，認為金錢很骯臟，會污染小孩。但是就是因為家長不懂，所以更不知道為什么要讓孩子懂。
這樣繼續(xù)下去，未來會損失多少做生意的人才？未來將來會有多少人在職場上因為不懂商業(yè)運作的原理、在創(chuàng)業(yè)后不懂財務風險的控管而吃虧——因為我在科技新創(chuàng)產業(yè)工作，一天到晚看到這樣血淋淋的例子發(fā)生。
所以，我的孩子6歲說他要賣茶葉蛋，很好啊，指導他怎么做生意，不要覺得孩子不懂，真的不懂怎么做生意的，有可能就是家長啊！做生意就是要勇敢叫賣，要觀察顧客的需求和喜好，有太陽要自己撐傘，什么都要想辦法自己來。
金錢糾紛
也是機會教育的一種
雖然人們很喜歡錢、也很在乎錢，但中國文化里，不善于談錢講價。別說孩子了，大人遇到借錢這事，要不回來是常有的。我們對“人情債”是前思后想顧慮重重，但“經(jīng)濟賬”總別別扭扭不好意思算。
歐洲人對孩子“最較真”，也是最實用的財商訓練，是荷蘭針對孩子辦的學習項目 ：如何要回小伙伴借走不還的錢？
這是一個通過實境角色代入表演加案例分析的培訓。除了“借貸”理念的定位，最重要的是確立“還錢方式及種類”和“幫助他人還錢” 的意識。
1、千萬別再說“吃一塹，長一智”！
一般來說，若孩子回家向父母抱怨，某位同學借了自己的錢賴賬不還，大部分中國家長的處理方式很簡單，就一句話：以后別借錢給這種人！吃一塹，長一智！
我非常不認同這種家教方式。因為這并不是“吃一塹，長一智”，而是“吃一塹，認倒霉”，而且還非要自我安慰成“賠錢買教訓”！除了舍財和不爽，到底這“一智”長在哪兒了？
最重要的是，很多時候，我們遇到的不是一個人反復向你借錢，而是不同的人分別找你借錢。
抱著不再借錢給特定某人的態(tài)度，并沒得到“轉敗為勝”的成功經(jīng)驗，難道再次遇到他人賴賬的狀況，我們依然要教孩子忍耐、認栽？
2、向孩子明確：借錢不是救助，而是幫助！
沒錯，首先要向孩子明確的觀念是：借錢不是救助，而是幫助！幫助是雙向的，借貸雙方是合作關系而非對立狀態(tài)。
債權人和債務人之間應該是相對平等并有法律或規(guī)矩制約的理性關系，而非一方占便宜，一方給壓力的情緒連結。因為沒人借錢出去是心甘情愿給人“填窟窿”，既然在社會上借貸要有義務，那么在親友間也該如此。
這個觀念從小樹立起來，最起碼連孩子也會知道，不要把“錢情攪在一起”，既然有債務關系，就是一個立規(guī)矩履行責權的談判協(xié)商過程。
3、在借錢出去之前，首先得評估借錢的必要性！
在荷蘭培訓實境模擬時，孩子們遇到最多的就是同學借錢買零食或是玩具，他們要學會在做決定之前，問清借錢的理由和還錢的可能性。
一通問下來，孩子借錢出去要做的考量集中在以下幾點：
一、是否幫助一個違反規(guī)則的同伴繼續(xù)違規(guī)；
二、是否借錢給已經(jīng)有債務的人；
三、是否相信透支下一輪零花錢還債的方式。
無論決定是什么，孩子需要這種思考流程來確定雙方要承擔什么責任和后果。
成人的世界，資金周轉有問題，需要錢救急的情況下問問題的方式，不見得就和“透支零花錢買巧克力”的考量有多么大的不同。
資金周轉不是小事，因為資金鏈斷了，就是破產，別不分析情況就去“填坑”，最后賠了錢違了規(guī)，沒解決問題還鬧得雙方都不愉快！
4、逐步引導
還錢的方式和種類很多，在商量如何還錢的時候，不妨把現(xiàn)代金融體系里的借貸觀念和方式納入日常借還款行為。
比如，還錢的期限是多久，一周后，還是一個月以后？是分期還，還是一次性還？是否加利息或是只還本金？是否需要債務公證人和額外的擔保費用？是否需要抵押？
孩子一旦明白還錢的種類很多，很快就會上手使用?？春⒆觽冇懻摗暗盅浩贰睍r，也很有趣。
一個7歲孩子Z提出若無法償還債務，就讓同伴Y把一雙鞋子給自己穿。給Z當公證人的10歲姐姐立馬提醒:“不行！你的還款期限是3個月，你的腳長得那么快，之后還不出錢來，就算得了鞋你也穿不了。這是無效抵押！”
在場的家長都樂了，驚嘆孩子居然連“無效抵押”這個詞都說得出來，所以千萬不要低估孩子的處事和應變能力。
好的教育，不是告訴孩子唯一正確的答案，而是給孩子提供更多的選擇，使其明白解決問題的方式多種多樣，借錢還債也是如此！
5、幫助小伙伴一起創(chuàng)造還錢的可能性
很多人不明白和忽略的一個觀念，是債權人可以幫助債務人還款，即創(chuàng)造還錢的可能性。培訓課里提到的案例是荷蘭Alma（歐曼）國際公司，這是全歐洲最大的亞洲餐館供貨商。
很多人想象不到，歐洲中餐館的最大供貨商是一家三代傳承的荷蘭家族企業(yè)。歐曼做到如此規(guī)模，最值得一提的就是對餐館債務的處理。
經(jīng)營餐館，難免會有賒賬和債務，培訓債務人的還錢能力令其清債，遠比將其劃為“敵人”而認虧需要技術含量。
比如，歐曼會對經(jīng)營不善的中餐館提供戰(zhàn)略轉型計劃，并且墊錢資助其重新裝修和培訓，定位重組后使餐館從虧損變成盈利。對好賭輸?shù)舨宛^的老板，歐曼會評估情況后，借款讓其重振旗鼓；或是直接收購或轉賣餐館折現(xiàn)幫其平債，并給原老板提供在餐館繼續(xù)工作的機會。
歐曼公司并沒有因為借錢而虧損，相反，它想方設法給債務人創(chuàng)造還錢的可能，從而最終得到還款，并且一直是行業(yè)帶頭人和富豪家族。
這個案例的理念是：
“可能性，不僅是看到的，更是創(chuàng)造的！”
“不要只看到一堵墻，而是要走出一條路！”
“不要隨意給人扣上懶人或爛人的帽子，而是要制定杜絕懶人或爛人的規(guī)矩”
…
6、沒必要擔心孩子“鉆到錢眼里”
孩子從小有意識地培養(yǎng)具備和掌握處理債務的能力，是非常重要的。這不僅是個單純“借錢還債”、“吃虧認清人品”的事兒，而是以后面對投資借貸的理性分析態(tài)度。
成人常常擔心孩子會“鉆到錢眼里”耽誤學習或是影響同學關系，但老師說參與活動的孩子數(shù)學大多極好，又有領導力。因為以合作的方式借錢，和同學相處得很愉快。
不能帶錢去學校，其實已經(jīng)損失很多社交的可能性了，今天你借我錢，我借你錢，你要還我錢，我沒有還你錢，就會開始發(fā)生許多互動和有形無形的交易，但是這些在校園里面都不會發(fā)生。
結果一堆人就這樣很純潔地出了社會，才發(fā)現(xiàn)他的純潔根本就是天真到愚蠢的程度，特別容易被騙。為什么？因為我們在最純真的時候被剝奪了漸進學習的機會。這不是一種保護，這是一種剝奪。
失去了這些練習的機會，也難怪我們的年輕人在國際上特別不懂怎么與人溝通，特別不會基本的社交禮節(jié)與分寸。
因為學生的家長只要求禮貌，但是當你遇到?jīng)_突，只會禮貌不能解決問題，因為學校的老師只要求同學間不要發(fā)生糾紛…沒有發(fā)生糾紛，哪有機會去教育學生該怎么處理那些困境？
逃避雖無恥但有用？要不要想想，只逃避而不溝通，事情會自己變好還是越來越糟？
我們曾受到的借錢觀念，是“自力更生，盡量不借錢”或是“借出去的錢別指望還，就當打水漂”。我們私下里罵賴賬的人是“騙子、小人、賴皮”，然后說“就當賠錢認清一個人”…
其實，在這種情緒里，我們什么都沒有學到，也什么都沒有處理。
在市場經(jīng)濟的社會，人人都要具備商業(yè)感。遇到問題，不是用負面情緒和咒罵來設置障礙，阻礙解決的可能性，而是以公平透明、平等合作的態(tài)度，打開交流渠道，分析問題，想辦法處理。
我們得知道怎樣（向親友、銀行、借貸機構）借錢，更得了解如何還款。借錢或是還錢，與心胸無妨，與大方無關，無非是一種處理財務的能力和對此制定策略的解決方式!注意培養(yǎng)，就是真正的“財商”。
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